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2018-10-20 18:19 来源:甘肃新闻网

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社评 | 改善小微企业融资环境需综合发力

来源:农村金融时报 作者:魏再晨 发布时间:2018-10-20 RC#51-16739-20
此外,宜人贷多个投资项目中引入的第三方担保公司与宜人贷存在关联关系。

农村金融时报

近日,两组关于小微企业贷款的数据披露。央行近日发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》(下文称《报告》)中指出,截至6月末,普惠领域小微企业贷款增速低于人民币各项贷款增速。银保监会同日发布的二季度监管统计指标中,大型商业银行用于小微企业的贷款余额较一季度有所减少。

数据显示,2018 年 6 月末,人民币小微企业贷款余额 25.40 万亿元,同比增长 12.2%,这一数字不仅低于上季末的14.3%,也低于同期的人民币贷款增速的12.7%。这反映出小微企业融资压力略有加大,应引起一定重视。

关于小微企业贷款增速低于人民币贷款总体增速的原因,央行的二季度货币政策执行报告中做出了详细分析:在当前经济结构深度调整和新旧动能加速转换的背景下,小微企业依附的宏观产业链条和大中型企业面临转型升级阵痛,加上金融机构避险偏好回升、商业银行激励机制不到位等原因,导致小微企业融资压力有所上升。

尽管监管接连出台政策,鼓励金融机构向小微企业发放贷款,但小微企业融资难、融资贵的现象一直存在。有银行表示,小微企业贷款是高投入低回报,银行将大量信贷资源投放给小微企业,一部分原因是为了符合政策导向。有的银行甚至会把一部分贷款“计入”小微或三农贷款,以保证报表比较好看。

小微企业“融资难融资贵”的问题不仅困扰着小微企业,也让银行头疼。对小微企业来说,贷款手续繁琐、利率高昂;对银行而言,向小微企业放贷,审批流程复杂,风险极高,但利润却不尽如人意。要解决这一问题,仅靠监管引导和激励是不够的,更长远的是为小微企业贷款找到一个商业可持续性强的运作模式。

我们认为,要让银行发放小微企业贷款形成商业可持续性,应支持引导银行加强风险管理和定价能力,同时降低获客等运营成本。应该看到,由于小微企业自身的特点所致,小微企业贷款的发放和审批与大中型企业贷款有着诸多差异,因此银行在服务小微企业时也应该转变传统的审批发放流程,更多地利用金融科技等手段,加强对小微企业和行业上下游风险的监测。事实上,部分民营银行和金融科技公司在这方面已经有了一些有益的尝试,值得同业借鉴。

当然,要改善小微企业贷款的现状,最重要的还是改善营商环境。当营商环境得到提升时,小微企业的自身经营能力、抵御风险能力会自然而然地得到加强,并走上规范发展。前不久,央行等五部门出台的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》不仅对银行服务小微企业作出要求,也要求各地通过加快小微企业服务平台建设、加快推进社会信用体系建设等举措,为小微企业提供更加友好、宽松的生长环境,正是在改善小微企业营商环境方面的重要政策举措。

小微企业融资是一项系统性工程,不仅需要银行优化服务质量,提升能力,更需要改变小微企业的生存环境,建立成长机制,降低其金融业务风险。只有社会各界形成合力,久久为功,才能为小微企业融资创造良好的外部条件。

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